Mutual Funds क्या है? | What Is Mutual Funds In Hindi?

2022 मे share market और mutual fund के बारे मे हर कोई जनता है और हमने भी बहुत सारी Post share market के बारे मे बताया है लेकिन Mutual fund के बारे मे ज्यादा बात नही की तो आप हम Mutual fund के बारे मे Detail मे जानेगे।

Share market मे ज्यादा Return के साथ ही ज्यादा Risk भी है। लेकिन अगर आपको share market के बारे मे ज्यादा नही पता और आप Share market मे Active नही रहना चाहते तो आप Mutual Fund मे Invest कर सकते है। आपने सुना ही होगा TV मे की Mutual Fund सही है! लेकिन आज जानते है की ये कैसे और कितना सही है।

Mutual Fund के बारे मे जानने से पहले आपको पता होना चाहिए की Mutual Fund क्या होता है? तो Mutual Fund के Return, Risk, type जानने से पहले जानते है की Mutual Fund क्या होता है?

Mutual Fund क्या है? (What Is Mutual Fund?)

कैसा होता की आप Share market मे पैसा लगाना चाहते हो लेकिन आपको उसकी Knowledge नही और आपका पैसा कोई और लगा रहा है और आपको Return दे रहा है। तो ईएसए ही कुछ Mutual Fund होता है।

Mutual Fund कंपनी लोगो का पैसा अलग अलग जगह लगाके उन्हे Return देती है जो 12% से तो ज्यादा ही होता है जो Saving और Fixed Deposit से काफी ज्यादा है।

Mutual Fund  Asset management Company अलग अलग fund बनाती है और उस Fund मे लोग Invest करते है और वो पैसा Asset management Company के Finance Expert Share market, Gold, Bond सब जगह Invest करती है फिर वह से जो Return आता है उस मेसे कुछ अपना Charge लेके Return देती है।

Asset management company बहुत सारी है जो अलग अलग fund बनतिहाई जैसे की ICICI, HDFC, TATA, Axis, पराग परिख, Oswal moti ऐसे बहुत सारे asset management company है और उसमे भी बहुत सारे fund type है जैसे की Mid cap, large cap, Technology fund, EV fund, banking fund, Nifty , Sensex  और भी बहुत सारे fund है।

Mutual Fund यानि की कोई Expert आपका पैसा Invest करता है और कुछ 1-2% हिस्सा लेके आपको Return सहित पैसा देता है।

Mutual Fund risk

Mutual fund मे भी Risk है और हर बार आपको Return मिले ऐसा जरूरी नही है कभी आपको market के साथ नुकसान भी होगा लेकिन long term मे फाइदा ही फाइदा होगा।

Mutual Fund का Mostly हिस्सा share market मे रोका जातहइ इसलिए share market जैसा चलेगा वैसा Return आपको Mutual fund मे मिलेगा।

Mutual Fund मे बहुत सारे लोग Invest करते है इसलिए Mutual Fund manager अपना Portfolio मे सारे Type के share रखते है और अलग अलग Sector के रखते है जिससे अगर एक Sector का performance low है तो दूसरे से Return आता रहे।

Mutual Fund मे Share market से कम risk है इसलिए Share market से कम Return है। फिर भी वो Depend करता है की आप किस type के Fund मे Invest करते है। और अगर आप ज्यादा Return चाहते है तो आप Equity, small cap जैसे fund देख सकते है जिसमे रिस्क ज्यादा है साथ ही return ज्यादा है।

Mutual Fund मे risk आपने fund के उपर depend करता है अगर आप कम Risk और safe कम Return वाले Fund मे invest करते है जैसे की Debt fund तो वो कम risky है।

आपको किस Mutual fund मे invest कर्ण चाहिए वो depend करता है आप कितना रिस्क लेना चाहते है तो इसलिए हम यहा आपको बता दे की किस type के Fund होते है।

Types Of Mutual Fund In Hindi

Mutual Fund के बहुत सारे Type है लेकिन basically तीन Type है जिसमे सारे Fund आते है और अपने हिसाब, Goal, Risk के हिसाब से कोई भी Fund मे Invest कर सकते है।

1. Equity Fund

Equity Fund ऐसा Fund है जहा Fund का ज्यादा तर हिस्सा Stock market मे Invest किया जाता है।  और ये Stock market पे ज्यादा Depended है इसलिए ये ज्यादा Risky, और ज्यादा Return देता है।

Share market जैसे Move करता है वैसे ये fund move करते है। Equity Fund मे भी तीन type है।

• Large-cap Equity Mutual Fund

Large cap Equity Fund मे पैसा Large cap (Blue Chip) Company मे लगाया जाता है। Large Cap मे Risk कम होता है और Return भी कम होता है। Blue Chip stock safe होते है जिसमे Risk कम होता है और long term के लिए अच्छे होते है जो Grow slow करते है। लेकिन ये साफे type है।

• Mid-cap Equity Mutual fund

Mid Cap Equity Fund मे share market मे जो Mid cap कंपनी मे Invest किया जाता है। Mid cap ज्यादा Risky भी नही होती ना ही बहुत ज्यादा return देती है ये इसके name की तरह है यानि की Mid risk और mid return यानि क average।

• Small-Cap Equity Mutual Fund

Small Cap Equity Fund मे चोटी कंपनी मे  पैसा लगा दिया जाता है जो बहुत ज्यादा Risky, और बहुत ज्यादा Return देने वाला fund है। अगर आपका पैसा गया तो गया लेकिन Grow करेगा तो बहुत ज्यादा Grow करेगा।

•  Diversified Equity Fund

Diversified Equity Fund इसके नामे जेसी है जो अलग अलग Cap की Equity share मे invest करती है। जैसे की Large, Mid और Small सब मे कुछ कुछ हिस्सा लगाके करती है।

• Equity Linked Saving Scheme (ELSS)

Equity Linked Saving Scheme (ELSS) बहुत ज्यादा Tax saving के लिए Popular Mutual fund है। जो Equity Stock मे invest करती है और अगर आपको Tax बचना है तो 1 साल का 1.5 लक तक का section 80 C मे Deduction मिलता है।

Section 80 C मे ELSS, NPS, NSC, SSYS, ऐसे बहुत सारे investment आते है। ज्यादा जानकारी के लिए और अपना 10 लाख की income पे कैसे जेरो tax दे ये जानने के लिए ये पोस्ट पढे।

ELSS का Yearly आपको 11-12% Return मिलता है फिर भी Share market ज्यादा Grow करेगा तो ज्यादा मिलेगा क्यूकी ये Equity base है।

• Sector Mutual Fund

Sector Mutual Fund मे किसी एक Sector को follow करके उस Sector की कंपनी मे invest किया जाता है। Sector मे Electric, Parma, FMCG, Auto, Agriculture और बहुत सारे Sector है जिसमे Invest किया जाता है।

Sector मे Risk ज्यादा होता है क्यूकी अगर वो Sector Down जाएगा तो आपका Portfolio भी Down जाएगा। लेकिन आपका नुकसान तब ही होगा जब आप कम डैम मे अपने Unit बेचेगे।

अगर आप hold करते है तो कोई नुकसान नही है। सिर्फ हमारा दिमाग tension लेके बेचदेता है लेकिन इस वक्त आप ज्यादा investment करके कम डैम मे ज्यादा यूनिट ले सकते है। अब ये Unit क्या है वो भी जान लेगे आगे।

• Index fund

Index Fund किसी एक Fund को follow करके सारा पैसा उसमे लगा दिया जाता है फिर जैसे Index Move करेगे वासे आपके पैसे उप डाउन होगे। जैसे की Nifty 50 Index Fund मे आगे हमने Detail मे Post लिखी है वह से जानकारी ले सकते है।

• Debt Fund

Debt Fund मे पैसा Debt Instrument मे Invest किए जाते है। जैसे की Bond, Debenture इस Type के Fund मे Invest किया जाता है जिसमे Low Return होता है Debt Fund low risk होता है।

• Liquid Fund

Liquid Fund यानि जो आसानी से पैसे मे Transfer किया जा सके। Liquid यानि की पीने वाले fund ऐसा नही होता Finance मे Liquid यानि को आसानी से निकाल दिया जा सके ऐसा जैसे की Saving account मे जैसे पैसे होते है वैसे। Liquid Fund मे आपको FD से ज्यादा 8% तक के Return मिलता है।

• Gilt Fund

Gilt Fund मे ऐसे Fund मे invest किया जाता है जो सरकारी Fund होते है। यानि की सरकार को जब पैसे की जरूरत होती है वो Bond या कैसे भी करके Instrument से पैसे एकठा करती है तो वो Instrument मे Gilt Fund पैसा लगता है।

• Fixed Maturity Plan

Fixed Maturity Plan एक type का FD जेसा ही होता है जिसमे Fix Time होता है। और FD जेसा low risk होते है।

• Hybrid Fund

Hybrid Fund यानि की Equity और debt का balance Fund जिसमे Equity और Debt दोनों मे invest किया जाता है Hybrid मे ना ही ज्यादा रिस्क होता है ना ही low risk होता है इसमे Medium risk है।

• Balance Saving Fund (Equity Saving)

Balance saving Fund मे balance fund बनाया जाता है यानि की 70% Debt और 30% Equity fund मे invest किया जाता है।

• Balance Advantage Fund ( Hybrid Aggressive)

Balance Advantage Fund मे Equity का ज्यड़ा हिस्सा और debt का low हिस्सा होता है।

अब जानते है की Mutual Fund कैसे कम करता है।

Mutual Fund कैसे काम करता है? (How Mutual Fund Works?)

Mutual fund मे जैसे की हमने आगे बताया की अलग अलग type होता है तो उस एक type मे सारे पैसे Invest किए जाते है और उसकी NAV (Net Asset Value) यानि की unit बनके दिया जाता है।

Mutual fund मे दिन की शुरुआत मे एक बार NAV decide हो जाती है। फिर आप पूरे दिन जब भी लेगे उस price पे unit आपको मिलेगे।

MF मे Unit बना दिये जाते है asset के हिसाब से की 500 मे 2 Unit ऐसे अलग अलग price पे Unit मिलते है।

जैसे जैसे उस Fund मे पैसे आते है Experts पैसे invest करते जाता है।

जैसे की हमारे पैसे Experts Invest करते है तो उसके Charges भी लगता है और वो सारे fund का अलग अलग होता है।

Mutual Fund मे Experts का कम ही यही होता है की लोगो के पैसे invest करके ज्यादा return दे तो जिसको अपने आप invest नही करना और अच्छा return चाहिए तो Mutual fund select कर सकते है।

Mutual Fund के फ़ायदे

Mutual fund Experts manage करते है इसलिए FD से तो ज्यादा ही Return मिलता है।

Mutual Fund मे आप थोड़े थोड़े से भी start कर सकते है आपको ज्यादा बड़े पैसे की जरूरत नही है। आप SIP से start कर सकते है। आप 100-200 से भी start कर सकते है।

saving करके Invest करने की आदत आपको बहुत आगे लेके जाएगी इसलिए आज ही start करे Upstox से जिसमे 5 मिनिट मे account open होता है और free मे Mutual Fund मे invest कर सकते है।

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Mutual Fund मे आपको ज्यादा Active रहने की जरूरत नही है आप अपनी Need के हिसाब से किसी Type मे Invest कर सकते है।

Mutual Fund एक बीच का रास्ता है जिसको FD से ज्यादा Return चाहिए और Share market मे Direct Invest नही करना।

आप share market के बड़े loss से बच सकते है।

Mutual Fund मे Risk है लेकिन Long term अगर आपने अच्छा fund लिया है तो वो आपके लिए फ़ायदे मंद है जो साल मे 12-13% Return दे देता है।

Mutual Fund के कुछ नुकसान भी है वो भी जन ही लेते है जिससे आप शी फेसला ले पाओ।

Mutual Fund के नुकसान

Mutual Fund मे हम किसी और को पैसे दे रहे है invest करने के लिए इसलिए हम 100% trust नही कर सकते की वो कितना कहा invest करेगा।

Mutual Fund कोई और हमारे पैसे invest करता है इसलिए वो कमिशन भी लेता है। जो हमारा काफी हिस्सा ले लेटा है लॉन्ग टर्म मे जिसको Expense Ratio कहा जाता है। अगर वो कम है तो चलता है लेकिन 1-2% से ज्यादा नही देना चाहिए।

Mutual Fund अगर शी इंसान के हाथ मे नही है तो आपके पैसे का बड़ा लॉस हो सकता है

अगर आप खुद से Share market मे invest करते है तो आपको ज्यादा profit मिलता है। लेकिन आपको active होना होगा।

Expenses Ratio

Mutual Fund मे जेसे हमने आगे कहा की Experts पैसे invest करते है आपके तो वो जो commission लेते है वो Expence Ratio है। Expence Ratio जितना कम होगा उतना अच्छा रहेगा हालकी 0 से 2% का

Exit Load

Exit Load यानि जब आप अपने पैसे निकलते है तो आपको कुछ प्रतिशत Exit load चुकाना होता है। जो कम से कम होना चाहिए। जो 0 से 2 % के बीच मे होना चाहिए। नही तो लॉन्ग term मे ये Amount बड़ी लगती है।

SIP क्या होता है? (What is SIP?)

SIP यानी को systematic Investment Planning। SIP से आप हर महीने किसी जगह एक अमाउंट होती है जो आप किसी एक चीज में Investment करते है।

जैसे की ICICI prudential Technology Mutual fund में आपने SIP किया यानी की आप हर महीने 5000 डालते है।

म्यूचुअल फंड से SIP करने से आपको हर महीने अलग अलग यूनिट मिलेगे अगर मार्केट low चल रहा है तो ज्यादा और high चल रहा है तो कम यूनिट मिलेगे।

जिससे आपका Investment एवरेज होता है। और SIP से आप saving की आदत लगा देते है और लॉन्ग टर्म में Compounding से पैसा बढ़ता रहता है।

तो ये थे Mutual Fund के बारे मे सारी जानकारी अगर आपको और कोई भी सवाल है तो आप comment मे पूछ सकते है।