जानिए 7 प्रमुख कारक जो ऋणदाता आपको लोन देने से पहले विचार करते हैं

क्या आप लोन लेने पर विचार कर रहे हैं? यह कोई रहस्य नहीं है कि एक स्वीकार्य लोन आवेदन पत्र तैयार करना भयभीत करने वाला हो सकता है। लोन के लिए आवेदन करना एक बहुत बड़ा निर्णय है और इसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए। इसलिए जब आप लोन आवेदन करते हैं तो आपके लिए यह जानना आवश्यक है कि ऋणदाता वास्तव में क्या देखते हैं? लोन कारक क्या है?

उधारदाताओं और बैंकों द्वारा विचार किए जाने वाले कारकों को जानने से आपको अपने वित्त के मामले में सबसे अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। यह ब्लॉग उन सात प्रमुख कारकों का वर्णन करता है जिन पर बैंक और अन्य ऋणदाता लोन देने से पहले विचार करते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर से लेकर आपकी आय तक, आपको वह सब कुछ पता चल जाएगा जो आपके लोन स्वीकृत होने की संभावनाओं को अधिकतम करता है। आइये जानते हैं इस बारे में:

लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता 7 महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करते हैं जो कि इस प्रकार हैं।

उधारदाताओं के लिए इन 7 महत्वपूर्ण कारकों को जानने से आपको अपने अनुकूल नियमों और शर्तों पर लोन स्वीकृति की संभावना में सुधार करने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट स्कोर

आपका क्रेडिट स्कोर लोन स्वीकृति में एक महत्वपूर्ण कारक है। ऋणदाता जानना चाहते हैं कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और आपने पहले अपने क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित किया है। आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, इसलिए ऋणदाता इसका उपयोग यह आकलन करने के लिए करते हैं कि क्या आप भविष्य में लोन चुकाने की संभावना रखते हैं या नहीं।

यदि आपके पास अभी तक कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो चिंता न करें। आजकल, कई फिनटेक कंपनियां अन्य विश्वसनीय कारकों के आधार पर बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन देने को तैयार हैं। वर्तमान समय में आधार कार्ड लोन भी उपलब्ध है। इसके लिए बस आपको आधार कार्ड से लोन कैसे लें अर्थात लोन लेने की प्रक्रिया को पूर्ण रूप से समझकर इस लोन का आवेदन करना है।

आय और रोजगार इतिहास

उधारदाताओं के लिए आपकी आय और रोजगार इतिहास भी एक महत्वपूर्ण विचार है। वह यह जानना चाहते हैं कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है जिसका उपयोग आप लोन चुकाने के लिए कर सकते हैं। वे इस बात पर भी विचार कर सकते हैं कि क्या आपकी नौकरी सुरक्षित है या आपको जल्द ही नौकरी से निकाले जाने की संभावना है।

धन उधारदाताओं की राशि आपको प्रत्येक माह बनाने की आशा करती है, जो आपके द्वारा अनुरोध किए जा रहे लोन के आकार पर निर्भर करेगा।

ऋण–से–आय अनुपात

आपका ऋण-से-आय अनुपात भी लोन स्वीकृति में एक महत्वपूर्ण कारक है। यह अनुपात आपके कुल मासिक लोन भुगतान की तुलना आपकी सकल मासिक आय से करता है। ऋणदाता इस अनुपात का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करेंगे कि क्या आप आराम से अधिक लोन वहन कर सकते हैं।

आम तौर पर, अपने ऋण-से-आय अनुपात को 40% से नीचे रखना सबसे अच्छा होता है। इससे अधिक कुछ भी लोन प्राप्त करने में बाधा बन सकता है। इसलिए, उस सीमा के भीतर रहने की कोशिश करना उचित रहता है और यही बुद्धिमानी है।

आपके संपार्श्विक का मूल्य

संपार्श्विक के साथ लोन सुरक्षित लोन के रूप में जाने जाते हैं। संपार्श्विक एक ऐसी संपत्ति है जिसे आप बैंक को प्रदान करने के लिए सहमत होते हैं यदि आप समय पर अपनी लोन किस्तें नहीं जमा कर सकते हैं। यदि आप एक सुरक्षित लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो ऋणदाता आपके संपार्श्विक के मूल्य पर विचार करेंगे।

ऐसा इसलिए है क्योंकि संपार्श्विक लोन के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि संपार्श्विक का मूल्य लोन राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त है या नहीं, यदि आप इसे चुका नहीं सके तो।

लोन प्रकार और लोन अवधि

विभिन्न प्रकार के लोन अलग-अलग शर्तों, ब्याज दरों और शुल्क के साथ आते हैं। ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप जिस लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं वह आपकी आवश्यकताओं के लिए सही है। आपके आवेदन की समीक्षा करने के बाद, बैंक कभी-कभी यह तय करते हैं कि आप किस प्रकार के लोन के लिए योग्य हैं।

आपको ऐसे परिदृश्यों में ऋणदाता के साथ व्यापक रूप से परामर्श करना चाहिए ताकि आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के अनुकूल लोन प्रकार का चयन किया जा सके।

डाउन पेमेंट का आकार

आपके डाउन पेमेंट का आकार भी प्रभावित कर सकता है कि आप लोन के लिए स्वीकृत हैं या नहीं। आम तौर पर, बड़े डाउन पेमेंट उधारदाताओं को दिखाते हैं कि आप लोन चुकाने के लिए गंभीर हैं और आपके पास लोन राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त धन है।

बड़ा डाउन पेमेंट करना आपकी वित्तीय स्थिति के लिए भी फायदेमंद होता है, क्योंकि शुरुआती एकमुश्त राशि के कारण आपको कम ब्याज का भुगतान करना पड़ता है।

लिक्विड एसेट्स या तरल संपत्ति

अंत में, ऋणदाता आपके लोन आवेदन का मूल्यांकन करते समय आपकी तरल संपत्तियों पर विचार कर सकते हैं। लिक्विड एसेट्स वे फंड्स होते हैं जिन्हें आसानी से कैश में बदला जा सकता है, जैसे सेविंग्स अकाउंट्स, स्टॉक्स और बॉन्ड्स।

तरल संपत्ति होने से उधारदाताओं को पता चलता है कि आपके पास आपात स्थिति में लोन राशि को कवर करने के लिए संसाधन हैं।

लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता कई कारकों पर विचार करते हैं। और संभावित उधारकर्ता के रूप में आपकी साख और पुनर्भुगतान की संभावना का आकलन करने के लिए ये 7 कारक सबसे महत्वपूर्ण हैं।

इस प्रकार, सर्वोत्तम लोन नियमों और शर्तों के साथ लोन के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए इन मानदंडों को समझने और तैयार करने के लिए कुछ समय दें।