10 आसान तरीको से बनाए अपनी Financial Planning

नमस्कार दोस्तो! आज हम देखेगे की केसे आप अपनी Financial Planning कर सकते है?

Financial Planning बहुत ही ज्यादा जरूरी है। क्योकि अगर आप Financial Planning नही करेगे तो आप के पास Emergency के वक़्त के लिए पैसा नही होगा

ओर आप अपने सपने भी पूरे नही कर पाएगे, ना ही आप अपने Retirement के लिए कोई planning होगी, ना ही ऐसी कोई Income होगी की आप काम ना करो लेकिन पैसा  आता रहे।

Financial Planning के बिना आप पूरी लाइफ कमाते जाएगे ओर खर्चा करते जाएगे लेकिन ऐसा नही होगा की आप काम ना करो ओर आपके पास पैसा  आते रहे, आप अपने जरूरत के लिए भी पैसा  ना हो अगर आप काम करना बंध कर दो तो!

Financial Planning के फायदे (Benefits Of Financial Planning In Hindi)

• Financial Planning से आप अपने future को Financially secure कर सकते हो।
• अगर आपको अपने 40 या 50 साल मे अगर Retirement लेना चाहते है तो वो भी possible है।
• Future के सारे expenses को अभी से plan कर सकते है जिससे आगे आपको ज्यादा महेनत ना करनी पड़े या stress ना लेना पड़े।
• Financial प्लानिंग से आप इस तरह की प्लानिंग कर सकते है जेसे आप काम ना करो फिर भी पैसा  आता रहे (passive income)
• सही दिशा मे आपके पैसा  खर्च ओर इन्वेस्ट होगे। जिससे आपको नुकसान भी कम होगा ओर retune भी ज्यादा मिलेगा।
• अपने इच्छाओ को भी पूरा कर सकते हो।
• आप अपनी कमाई के हिसाब से मनी मैनेजमेंट कर सकते हो। सही तरीके की प्लानिंग आपको अमीर बनाती है। ओर भी बहुत फायदे है।

Financial Planning क्या हैं? | What Is Financial Planning In Hindi?

Financial Planning एक बहोत बड़ा टॉपिक है जितना सीखो उतना कम है लेकिन जितनी जल्दी आप स्टार्ट करोगे investment ओर planning करना; उतनी जल्दी आप सीखोगे ओर knowledge बड़ेगा ओर ज्यादा अच्छे से planning कर पाएगे

हर इंसान का Financial Planning अलग अलग होता है

इसलिए आपको अपना प्लानिंग खुद करना चाहिए अपनी situation के हिसाब से, क्यूकी हर इंसान का Dream, Life, Income, Expenses हर चीज़ अलग अलग होती है ओर Financial Planning आपको समय रहते Update करते रहनी चाहिए

एक बार बना दिया ओर पूरी Life उसे Follow नही कर सकते इसलिए समय रहते उसमे बदलाव करे। Financial प्लानिंग मे ओर भी बहुत सारी बाते आती है वो आप आगे जानेगे।

चलो अब प्लानिंग केसे करते है वो जानते है..!

Financial Planning करने के 10 आसान तरीके:

1.50%-30%-20% Rule –

50%-30%-20% Rule ये है की आपको अपनी सारी कमाई का 50% अपनी Basic Needs मे, 30% अपने Desire या Dream के लिए ओर 20% Saving/Investment लगाना (Use करना) है।

Basic need मे आपकी सारी main जरूरते आती है जेसे हर इंसान की रोटी, कपड़ा ओर मकान ये बेसिक जरूरते है।

ऐसी जरूरते Basic Needs मे आएगी आज कल तो रोटी, कपड़ा ओर मकान के सिवा भी बहुत सारी बेसिक नीड़ है जेसे Electricity Bills, मोबाइल Bills, Travelling Expenses ओर भी बहुत सारी जो आपके हिसाब से हो सकता है।

तो सारी बेसिक जरूरते आपको आपकी कमाई का 50% उसमे देना है। जो की बिलकुल ठीक है ओर हमारा ज़्यादातर हिस्सा उसमे जाता है।

दूसरा है 30% Rule –

जिसमे आपको आपकी कमाई  की 30% हिस्सा आपके dream या desire है उसमे खर्च करना है जेसे आपको कार लेनी है, मकान, expensive phone, expensive clothes वगेरा जेसे extra desire के लिए खर्च करना है या साइड मे रखना है। आप इसको अपने हिसाब से 20-30% रख सकते है।

ओर 20% आपको आपकी कमाई  का save करना है ओर investment करना है। अगर आप ज्यादा कर सके तो वो भी अच्छी बात है।

Financial Planning आपकी ये ही 20% को केसे manage करनी है उसके उपर है। ओर आपको ये पैसा  केसे manage करना है, कहा investment करना है

वो ही हम इस Website पे Posts लिखने वाले है जिससे आपकी Financial Education strong होगी। जिससे आप ज्यादा से ज्यादा जान पाएगे की केसे पैसे से पैसे  बनाए जाते है ओर अमीर केसे बना जाता है।

अगर आप young है तो आपको इसी तरह से प्लानिंग करने से लॉन्ग टर्म मे ज्यादा  Financial secure होगे। आप अपनी आवश्यकता अनुसार सविंग ओर इनवेस्टमेंट कर सकते हो।

ओर आप केसे बड़े होते जाओ सविंग ओर इनवेस्टमेंट मे ज्यादा पैसा  रखो क्यूकी फिर आपकी income भी बड़ेगी ओर फिर कम खर्चे मे बेसिक नीड्स कवर हो जाएगी।

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2. Net Worth & Cash Flow Statement बनाए

Financial Planning बनाने के लिए आपको सबसे पहले अपनी net worth निकालनी होगी net worth यानि आपके पास कितनी संपति (Assets) ओर दायित्व (Liability) है। ऐसे भी हो सकता है

जो आपकी Assets है वो आपकी Liability हो Assets यानि जो आपकी जेब मे पैसा डाले (add करे) Car आपकी Liability है

क्यूकी उसकी Future Value कम होगी ओर खर्चा भी होता है। आपको हमेशा assets खरीदनी है। ओर आपकी liability के सामने Assets कितनी है वो भी देखना है। उसके बारे मे हम ज्यादा detail मे बाद मे जानेगे।

Cash Flow Statement मे आपके खर्चे ओर Income आते है। उसके उपर Detail मे आर्टिकल पहले से है आप वहा Detail मे जान सकते है

3.Goal (Desire) के हिसाब से Planning

हर इंसान को कुछ ना कुछ Desires होते है उसके हिसाब से आप अभी से प्लानिंग कर सकते है। लेकिन आपके गोल्स/Desire क्लियर रखने होगे

जेसे की आपको 5 साल मे एक 10 लाख की कार खरीदनी है। तो ये medium term गोल्स है। इसलिए आपको उस हिसाब से अभी से saving करके इन्वेस्ट करना चाहिए।

ये मीडियम टाइम गोल्स है तो आप थोड़ा रिस्क ले सकते है। तो आपको large cap equity मे investment कर सकते है

Hybrid mutual fund मे, ELSS (Equity-Linked Savings Scheme), Bonds, ETF (Exchange-Traded Funds) जेसे Scheme Investment कर सकते हो जिससे आपका Return भी अच्छा आता है ओर कम risky है।

इसलिए आपको अपने गोल्स मे सारी बाते क्लियर रखनी होगी की क्या चाहिए? कब चाहिए? कितना का चाहिए? ओर 5% inflation बड़ाना है क्यूकी अभी जो चीज़ जीतने मे मिल रही है वो चीज़ फ्युचर मे ज्यादा महंगी मिलेगी।

ओर प्लानिंग आपको term के हिसाब से करनी है। short term, long term, and medium term हर टर्म की प्लानिंग अलग अलग होती है।

क्यूकी short term के लिए ज्यादा रिस्क नही लेना चाहिए ओर long term के लिए आप ज्यादा रिस्क ले सकते है ओर उस हिसाब से investment कर सकते हो।

आगे की पोस्ट मे हम सारा कुछ detail मे समजेगे proper डीटेल मे प्लानिंग के बारे मे।

4.Two Side Income

हर इंसान को हमेशा अपनी Two Side Income रखनी है कोई भी एक Business या जॉब पे पूरी ज़िंदगी Depended नही रहना है। आपको साइड मे 2-3 hours निकाल के ऑनलाइन भी कुछ काम करना चाहिए।

आज कल Work From Home से भी बहुत कुछ कर सकते है। आज कल Free मे भी ऐसी skill online सीखने को मिलेगी जिससे आप सीख के  2-3 hours मे अच्छा खासा कमा सकते हो। Digital Marketing, Affiliate Marketing, Blogging etc…. कोरोना के बाद ये सब ज्यादा Work मे आ गया है।

5.Tax Saving

आज कल बहुत सारे ऐसे प्लान है जो Tax Benefit भी देते है। तो आपको investment ओर Tax को साथ मे लेके चलना है जेसे short term capital gain पर आपको 15% tax देना होता है जो around 1 साल के नीचे के investment पर लगता है

उसकी भी income tax मे limit है ओर long term capital gain पर कोई tax नही है लेकिन कुछ limitation है। जैसे 1 लाख के उपर gain है तो 10% tex तो आपको उस हिसाब से planning करनी चाहिए।

Government की बहुत सारी Scheme मे आप Tax Benefit ले सकते हो जिसमे Home loan interest, education loan Interest, Health insurance premium, LIC Premium etc ओर भी बहुत कुछ आगे हम इसके बारे मे अलग से बात करेगे

6.Make List Of Future Expenses

आपको अपने सारे बड़े बड़े खर्चो की लिस्ट बनानी है ओर उसके हिसाब से planning करनी है जेसे children education, marriage, retire plan etc… ये सारे plan ये सब भी long term या medium term हो सकता है

तो इसके लिय थोड़ा रिस्क आप ले सकते है ओर stocks, mutual fund, provident fund, fix deposit, recurring deposit मे पैसा  investment कर सकते हो।

7.Emergency Fund

आपको हमेशा emergency के लिए फ़ंड रखना ही चाहिए। Emergency fund मे आपको  आपकी income का 3-6 महीने के आपके खर्चे आ जाए इतना  fund रखना ही है

आप ये फ़ंड saving account, fix deposit जेसे जो भी easily निकाल पाओ ऐसे instrument मे रख सकते है.

कभी भी कुछ भी emergency के लिए ये बहुत ही ज्यादा जरूरी है अगर आप कोई कारण से वर्क न कर पाओ तो उस वक़्त के लिए जरूरी है। या कोई अच्छी Opportunity मिले उसका फायदा लेने के लिए भी जरूरी है।

8.Insurance

Insurance बहुत ही ज्यादा जरूरी है। उसमे भी Health Insurance ओर life insurance (टर्म प्लान) तो होना ही चाहिए।

क्यूकी कभी कोई बीमारी आती है तो बहुत सारा खर्चा होता है इसलिए आपको insurance तो करना ही चाहिए ओर जितनी जल्दी आप स्टार्ट करेगे उतना कम Premium Monthly आएगा।

उससे Tax Benefits भी होता है। इसलिए आपको अपने हिसाब से उसके लिए भी पैसा साइड मे रखने है।

9.Retirement Planning

Retirement planning भी बहुत Important पार्ट है Financial Planning का, आपको Retirement के बाद Monthly कितना पैसा चाहिएगा वो भी प्लान करके आपको उसका भी Investment करना चाहिए।

Government की बहुत Scheme है जिससे आप अभी से पैसा Investment करके बाद मे ले सकते है। Retirement के लिए आप EPF, PPF, PF, NPS जेसे Scheme मे Planning कर सकते हो।

10.Bad Debt

आपको Young Age मे ऐसी कोई Loan नही लेनी जो आप अगर न चुका पाओ तो आपकी Image खराब हो आपको सब छोड़ना पड़े या बेचना पड़े।

Personal Loan जेसी Loan Bad Debt है ओर Home Loan, Education Loan जेसी लोन ले सकते हो जिसका Tax Benefit भी है ओर Interest भी कम होता है।

लोन लेते वक़्त भी बहुत सारी बाते ध्यान रखनी है जिसको चुकाने मे आपको ज्यादा Burden न हो, ओर भी बहुत कुछ जो आगे की पोस्ट मे जानेगे।

आज हमने देखा केसे आप अपनी Financial Planning कर सकते हो आगे हम ज्यादा डीटेल मे इसके बारे मे जानेगे। ओर बहुत सारे government scheme, investment planning, कहा investment करे, कोनसे कोनसे Financial instrument होते है, बहुत सारी information वाले आर्टिकल लेके आएंगे

आशा करती हू आप सभी को हमारा ये Finance Planning का आर्टिकल पसंद आया होगा