Financial Planning : EMI और SIP का ये फार्मूला आपको दिलाएगा लोन फ्री घर

अगर आप घर खरीदने के बारे में सोंच रहे हैं तो इससे पहले एक नजर इस पोस्ट पर डालें, क्योंकि अगर आपने सहीं Financial Planning के साथ कदम नहीं उठाया तो ब्याज भरते रह जायेंगें, नीचे EMI और SIP का फॉर्मूला दिया गया है जिससे आप अपनी घर खरीदी को आसान बना सकते हैं.

साल 2022 के शुरुवात में Home Loan की दरें 7.50 फीसदी थी जो साल के आखिर तक 9.50 फीसदी हो गयी, कारण की रिजर्व बैंक आफ इण्डिया (RBI) ने अपने रेपो रेट में 2.50 फीसदी का इजाफा किया नतीजतन अन्य सभी बैंकों के ब्याज रेट भी 1.5% से 2 प्रतिशत तक बढ़े.

अगर इस ब्याज दर में आप लोन लेकर घर खरीदते हैं तो जाहिर है आपके पॉकिट पर बड़ा असर होगा, इसलिए सहीं प्लानिंग के साथ अगर लोन के साथ निवेश को भी प्राथमिकता दें तो आपका Home Loan रिकवर हो सकता है. इसके लिए किसी अच्छे फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें, ताकि EMI के साथ साथ SIP के तहत ब्याज के लिए एक्स्ट्रा पैसा जुटा पाएं.

कितना होम लोन देना होगा

मान लेते हैं की आप घर खरीदने या बनाने के लिए 35 लाख रुपये का Home लोन लेते हैं इस लोन पर आपको लगभग 9.50 प्रतिशत ब्याज देना होगा अगर EMI समय अवधि 20 वर्ष के लिए चुना जाए तो हर महीने 32,739 रुपये क़िस्त भरने होंगें, इस तरह 20 साल में आप बैंक को 43,57,349 रुपया ब्याज देंगें, बैंक को दिया जाने वाला कुल धनराशि 78,57,349 रुपया होगा, इस प्रकार आप 35 लाख के लोन के लिए दुगने से भी अधिकल धनराशि बैंक को चुकाएंगे.

• Home loan – 35 लाख
• Interest Rates – 9.55 प्रतिशत
• Time – 20 वर्ष
• EMI – 32,739 मासिक

• total interest – 43,57,349 रुपया
• total payment – 78,57,349 रुपया

लोन लेने के बाद उठायें ये कदम

आज कल बड़े शहरों में घर के लिए 30 से 40 लाख का होम लोन सामान्य है, ऐसे में लोन के ऊपर ब्याज देने के अलावा उसे रिकवर करने के बारे में सोचना चाहिए जिसके लिए Mutual Fund SIP बेहतर उपाय है, जितने समय के लिए आपका होम लोन चलेगा उतने ही समय के लिए आपको एसआईपी करनी चाहिए. SIP राशि आपके होम लोन के क़िस्त के आधार पर तय किया जा सकता है.

SIP से होगा लोन मुक्त

होम लोन के लिए आपकी मंथली EMI 32,739 रुपये है आप इस राशि का 17 प्रतिशत यानि कम से कम 5,000 रुपये का एसआईपी करे यह एसआईपी अगले 20 साल तक जारी रखें, किसी अच्छे म्यूचुअल फंड स्कीम में एसआईपी से आप सालाना 15 फीसदी या उससे अधिक का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि आपकी निवेश अवधि 20 साल के लिए है और यह एक अच्छा-खासा लम्बा समय है, परन्तु हम यहाँ 12 फीसदी सालाना रिटर्न के हिसाब से कैलकुलेशन करेंगें.

• मंथली एसआईपी राशि – 5000 रुपये
• सालाना ब्याज – 12 प्रतिशत
• 20 साल बाद टोटल वेल्यु – 55,95,228 रुपया
• आपका कुल निवेश – 13,44,000 रुपया
• उस निवेश पर मिला ब्याज – 42,51,228 रुपया

इस प्रकार आप देख पा रहे हैं की 43 लाख के ब्याज को चुकाने के लिए एसआईपी से अतरिक्त 42 लाख रुपया बना ले रहे हैं, अगर आप एसआईपी राशि बीच-बीच में बढ़ाते रहे और इसके लिए बेहतर प्लानिंग करें तो पूरी तरह लोन फ्री घर प्राप्त कर सकते हैं.

20 साल की समय अवधि में तगड़े रिटर्न वाले फंड

• ICICI Pru Technology: 20%
• CAGR SBI Consmpn Opp: 19.5%
• CAGR Nippon Ind Growth: 19.5% CAGR
• SBI Magnum Global: 19% CAGR

• ICICI Pru FMCG: 19% CAGR
• Quant Active: 17.5% CAGR

Disclaimer : यह आर्टिकल रिसर्च और जानकारियों के आधार पर बनाया गया है, हमारे द्वारा किसी भी प्रकार की फाइनेंसियल एडवाइज नहीं दी जाती अगर आप निवेश करना चाहते हैं तब सबसे पहले अपने फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें